NISAに投機はよく合うと思う

投機をギャンブルと置き換えても可です。

どちらにしても、期間が限定されている制度である限り、予想に反して世界レベルの大暴落に巻き込まれたのなら、3年や5年といった間、その購入した金融商品が低迷したままになったところで驚くに値しません。運がよければ1年で復旧するかもしれません。ですが、暴落後半年したときに、その期限が迎えてしまったら、、、

結局、5年が10年や20年になったところで、最後の最後で暴落に巻き込まれれば一緒だけに。

だからこそ、その期限を理解した上で、ある一定目標額まで達した時点で売却したほうがいいと思っています。
別に何年のNISAでもいいんです。10万円をNISA口座で投資した。目標を15万円と定め、その目標額に達した。まだNISAの期限は3年残っている。
こういう状況をどう考えるかといえば、目標に達成したんです、残りの期限に関わりなく売却を検討するべきです。いや、機械的に売却するくらいでもいいのかもしれません。


さて、私が今やっている投機、これが現在の状況です。
※今日1日だけで10%くらいあがっていましたね

【現時点のNISA】
NISA20161212_R.jpg

先日、1.5倍になったら売ろうと言ったな、あれは、嘘だ(爆笑
いやぁねぇ、、、減産の話もきまったようですし、円安基調ももう少し続くと思うのなら、2倍までいっとく?

これ、そう、ダメなパターン。
年初に120万円ほど原油ETFで発生した損失をNISAで巻き返してやると思っているだけに、お察しです。

これが大切な資金なら、もう売るしかありません。
そこそこ大切な資金なら、それでも売っていた方がいいと思います。
最悪0円になることがあろうとも、限界まで引っ張るだけ引っ張ると思っているなら、持っていてもいいかもしれません。
当然、これから暴落に向かって半分どころか数分の1になっても泣かないことが前提です。


そう、NISAには投機、いやギャンブルがよく似合う。
そんな使い方をNISAに求めるなら、NISAって悪くないのかもしれない。
で、できれば、もっとギャンブル性を高めるが如く、上限をふやしてくださいまし(笑


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積立NISA、YAHOOの住民によるコメントに笑う

●Yahoo ニュースより
「積立NISA、20年で決着=非課税期間―政府・与党」

いくつか抜粋させていただきます。

・株の税金10%にしてくれ
⇒みんな軽減税率時代を懐かしんでいるようです。私も非常にそう思います。NISAなんてものをこねくり回して何が楽しいのか?

・NISAより、元の軽減税率に戻した方がよっぽどいいのにな。うまいように丸めこんでるよな。
⇒そうなんですよね、NISAをどうやったところで、以前の軽減税率時代のメリットを超えるのは、殆どないでしょう。

・10年から20年へは評価できるけど、40万円の枠って。結局、ショボい…な。というのが率直な感想。
⇒そもそも資産形成は何のためかと思えば、老後の資金だったり、子供の教育費だったり。年間40万円上限でどんな運用をしたら、それらの資金に十分になるのか。その議論なくして、40万円なんて、ショボ過ぎてどうしようもない。私も激しく同意。

・結局10%のままで良かったんじゃないの?NISAなんて要らないよね
⇒うんうん、いらないよね~。本当に。

・40万という時点で興味なし。上限枠が少なすぎて興味がわかない。
⇒120万円だって個人的には少ないと思っています。300万円とか500万円とかあり、また期間も恒久や20~30年ともなれば面白い制度かなと思うこともないこともないですが・・・。でもね、税制なんてシンプルであるべきで、やっぱり軽減税率10%に勝るとは思えないんですよね、NISA。まして、NISAをやっている層を見ると、若年層が本当に少ないんですよね。何のための証券税制なのか、まったく理解に苦しむところ。

・NISAでも感じるのですが、額が少なすぎます。金持ち優遇になってはまずいというのは分かりますが、幾ら何でも少なすぎます。
⇒ 金持ちほど、NISAにメリットを感じていないように思います。では、金持ちでなければ?、う~ん、同じかな。金持ちとかそういうの関係なく、このNISAという仕組み自体に無理があるような気がします。どうせなら、本場英国のISAをそのまま移行するようなことを考えられなかったのか、そう思う次第。


投資信託のカテゴリの投資ブログの何人かは、結構プラスに評価している人がいるんですよね。
あれ、本気で言っているのか、ちょっと不思議に思っています。

目的が資産形成で、教育資金や老後資金を作るための仕組みということを考えるなら、NISAってやっぱりないわ~って感じです。
個人的には、NISA廃止でいいと思っています。ないほうが選択肢が増えそう。無理くりNISAを使おうとすると、いろいろと面倒と思っているだけに。


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積立NISA、そうですね、意味ないですね!

●日経新聞より
「NISA、積立型は10年非課税 財務省方針 年60万円上限」

小手先で弄って楽しいんですかね?
資産形成を考えたとき、額が小さいと所詮影響も小さく、なかなか目標額への達成がむつかしくなります。
なので、毎月60万円ならともかく、年間60万円なんて、意味がない。そう、全く意味がないんですよね。

誰もが知っての通り、特定口座と違い相殺ができませんし。
低リスク低リターンの投資先を選んだところで、5年や10年で必ずプラスになるとも言い切れず。

今、個人投資家が切望しているのは恒久化でしょうに。
※私は額の増額を切望していますが^^;;

ずれた感覚で、何をしたいか。
目的がはっきりしないような税制は、そして面倒な小手先の改正ばかりじゃ全く意味もなく。

ねぇねぇ、もうNISA止めませんか?終わりでいいんですよ^^


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NISA戦略と今年のNISAで購入した金融商品

NISAの戦略としては、
1)3~4年で、大きな値上がりが期待できる金融商品を選択する
2)予想が外れて半分になろうとも問題ない資金で行う
この2つだと思っています。

まず、NISAの制限として5年という限定された期間があります。ですので、10年や20年経てば上がるだろうという金融商品では、5年を過ぎてしまう可能性があり、選択肢になりません。

小さい利回りを期待してやる意味がない。まして、小さい額でやる意味が全くない。10万円を投資して、5年で15%しか儲けが出ないなら利益15000円の税金分約3000円分しか、特定口座と差がでません。小さい額で小さい利回りなら、効果が薄すぎです。120万円でも36000円です。正直どうでもいい額です。


なので、1)や2)より、ある程度見通しでき上がることを自分の中で(ここ重要!)期待できる銘柄を限度額120万円まで購入するのがいい。

で、これが結果だ。

●NISA口座
NISA20161201.png


私としては50%UPまで売るつもりはありません。あと半分弱!
もし、今後1円も上下しなくて5年保有したなら、5.5%の平均利回りですね。まぁまぁか。
1年で27.5%なら十分という感じも。

これから減産合意による、更なる値上がりや円安などもあれば、+50%も夢でもないかもしれません。


ですが、知っている通り、この原油ETFはかなりリスキーな商品です。
購入時の取得価格は800円ですが、600円台もあったかな。今がいいからといって浮かれていると、すぐにマイナスになるそんな金融商品です。
1~2年前からずっと原油ETFを見ており、その動向をして底だ!と思ったからこそやれる話です。結果的に、現在は勝負に勝っているということ。


当たるも八卦当たらぬも八卦でいいんじゃないかな、NISAなんて。
そう、額が小さすぎますから。

※限度額が10倍あれば、面白いのにねぇ・・・


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NISAで利益を上げたとき、どこまで粘れるか?

われながら暇だと思う。たぶん、週末に行うべき作業を1つだけしかしておらず、その現実逃避(爆笑
まだ猶予があるといっても、面倒なことが多く残っているので、悩ましい。


さて、NISAにお話。
1年目および2年目は、限度額、それぞれ100万円まで購入し、売却しています。
1年目に購入した吸入商品は利益を出しましたが、2年目の金融商品は損失出しています。
トータルで見たとき、少しだけプラスになって終わりでした。

1年目に実験的に購入したのは、毎月分配型の投資信託で、分配金とNISAの相性は?という観点で購入してみました。
まぁ、予想通りというか・・・。毎月分配とNISAが必ずしも致命的と言えるわけではないですが、かなり玄人好み。いや、普通はやめておいたほうがいいでしょう。分配金が比較的小さく、その分配金が殆ど普通分配で継続できるなら・・・。相場が比較的右上がりで普通分配だけ続くくらいの小さい分配金・・・。そこまで面倒なことを考えるくらいなら、分配金なしの金融商品がよいでしょう。ほぼ全てプラスで終わりでしたが、たまたま相場が良かっただけ。失敗とも成功とも言えないような感じでしたね。

2年目に実験的に購入したのは、大きく値上がりを期待できるかもしれないと思った銘柄。インドネシア債券とMLP。もう、大失敗(苦笑。大きな儲けを期待したのですが、まぁ、言うまでもなく大失敗。年半ばで全部売り払いました。この2つともマイナスで終わったNISAですが、ここで思ったのは、NISA口座で購入した金融商品はマイナスとなっても相殺ができない!。これ、地味に痛い。1年目と2年目の両方の金融商品をもし特定口座で購入していたら、、まぁ、どっこいどっこいでした。金額が小さいので、儲けも小さい。

1年目と2年目のNISA購入で思ったのは、
・毎月分配を含め分配金ある投資信託は、パス!
・短期を考え長く保有したとしても3年を限度としたい
と、そんなところ。

で、3年目の今年、限度額が120万円まで増えたNISAで考えたのは、
・今が底だろうと思う金融商品を選ぶ
・半分になろうが、さらにそれ以上下がろうが問題なしという位置づけで投資する
の2つ。

で、選んだのは、原油ETF ( 爆笑
それも2038 NN原油ブルETN
知ってのとおり、原油価格は乱高下しています。2014年の半ばまでは100ドル近くしたものが、2016年初頭には35ドル。
10年チャートを見ても、30ドルを割ることはなく、これ底値じゃないか?と。
もし、30ドルを割って、更なる原油安になるより、60ドル以上に伸びる可能性が高かろう、そう判断した次第。さぁ、とりあえず、120万円全額入れておこうかと!(笑

年初の安いときに購入できたのは幸いだったと思います。35ドル以下ということを意識したのは良かったと思います。
まぁ、半ば運でしょうが。

さて、現在50ドルを超えて、結構上がっています。
800円で購入したものも現在941円。週末より2ドルくらい上がっているので、明日の相場では1000円超えているかもしれません。現在で、17.62%のプラスです。額にして211,500円の利益があります。

ここで悩ましいのは、どこまで利益を追求するかです。
最初に購入したときは、1.5倍である1200円。利益を+60万円までを考えていました。
合意がとれた現在、まだ売却は時期尚早だと思っていますが、かといって、WTI原油先物が60ドル、70ドル、いや100ドルといったところまで上がる可能性があるのか?。私としては結構懐疑的。原油価格が上がるには、世界経済がもっと良い状態にならないと無理だとおもっているから。

そう考えると、1.5倍まで頑張ってみたいと思います。
まぁ、今売却して+20%としてみてみても、1年も経たずに+20%ですからね。
短期投資としては十分でしょう。本当にNISAが300万円くらい限度額があればなぁ・・・、残念。

欲をかくと碌なことはありません。
ですが、NISAだからこそ、額が小さいからこそ、欲をかいてみようと思っています。
残念な結果になったとしても、それは仕方ないという考えにおいて、ということです。
※原油ETFは、投資先としてお勧めできません。本当に半分とかある金融商品ですからね。半分どころか10分の1になっても問題ないと思っている余剰資金があるなら、どうぞ、って感じ^^


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