節約できる体質によって生活レベルを高くしないのなら投資の大半は不要かなと

先日、あまり適当でもないようなシミュレーションのExcelシートを作りました(今は、非公開ですが)。
それで思うことがあるとするなら、普通のサラリーマン程度の収入あり、そしてそこそこ節約して、生活レベル高くない人(年間支出180万円程度)なら40代半ばで約3000万円、定年(60歳を想定)まで働くなら約6000万円貯めることができます。

上記金額は、投資に関わることなくです。

さすがに40代半ばの方の場合、セミリタイアで、何かしらの収入を得ていないときつそうですが、60歳まで働いて6000万円程度保有しているのなら、65歳からの年金が70歳に延びようともなんとかなりそう。
別に投資しなくとも、そこそこ働いて、節約体質ができていれば、投資なんて下がる可能性があるものをする必要もなく。もし本当に必要と考えるなら貯めてきた資産のごく一部、例えば1割とか2割とかを投入すればいいのではないかなと。


投資期間を長期として考えた場合、20年とか30年とかになります。もし20代で始めているなら40年以上とかもあるかもしれません。で、思うことがあるとするなら、リーマンショック級の暴落は、その期間なら1~2回程度発生しうるのではないかと。少し前にリーマンショックが発生したから次は当分起きないと言い切れるものでもなかろうと思っています。


普通のサラリーマン程度で、上記のような資産形成をして考えたいことは、、、
年間180万円の支出が倍の360万円になると、マイナスに。40代半ばでマイナス1000万円となり、定年まで働いてもマイナス600万円。360万円支出となると、月々30万円。一人暮らしの身からすると、30万円なんて何に使うのだ?と思ってしまいますが、子や配偶者がいればそれくらいは普通になることも多く、むしろ普通すぎる支出かもしれません。
要するに、普通のサラリーマン程度で専業主婦(主夫)と子供を抱えていると、出費を抑えないと、限りなく資産ができないということ。まぁ、大変だ!。共稼ぎや生活レベルをダウンさせるなどの対策が必要でしょうなぁ。


結局、投資って何なんですかね?というのが、今回の感想。
資産が億を超えようと、年間100万円台で生活している人は、たぶんこれからも資産を減らす事なく最後まで行けるかと。
逆に年間360万円使うだけで、赤字家庭です。もう、対策が待ったなし。子供に教育資金を多くかけようものなら、かなり早い段階で資産状況が不味くなりそうな感じすらします。


投資?
それよりも、節約できる体質が一番大事じゃないのでは?
そういう意味で、金融庁がひねり出すいろんなNISAは、的外れであり、問題はそこじゃないと思うところ。
赤字家計のどこに、投資に回せる資金を捻出できるものか!ということなんですよね。本当に。
※投資に回せる資金があるだけでも、裕福じゃないの?とも。ここは金額の多寡ではなく、投資という発想が出てくる時点で、貧乏とはかけ離れているのではないかなと。余剰金ができたら、ちょっと豪遊したり、ギャンブルしたりという人が本当に少なくないと感じているためですが。


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1.5億円から、2億あれば

最初に、条件から。

・独身
・40代半ば
・借金はほぼ皆無(携帯の機種変の分割払いだけ)

普通のサラリーマンをして、普通の生活。
あまり高額なものを欲しがるまでもなく、そこそこ節制した生活をし、生活レベルは高くない。

それをして、完全リタイアを考えると、タイトルのよう1.5億円以上の資産(金融資産とは言わない)あればできなくもないと。
逆に2億円の資産があれば、問題になることもなく。

できれば、どこでもいいし、どんな物件でもいいので、固定資産税が安く、そしてそこそこ利便性があって、ローンも終わっている戸建てでもあるとベター(どうせ安いのなら1000万円しないし)。


先日、1億円を超えるような寄付の話がニュースになっていました。
相応な生活をして、齢が80歳を超えるなら、数千万円を残して全部自分の思うところに寄付というのがいいのではないかなと思ってきています。難病を研究している機関でもいいし、単純に赤十字のようなところでもいい、震災など災害が発生した地域でもいいとも。


この額、本当に人それぞれです。
2000万円でもいいとか、1億円くらいからという人も。凄いのは10億円でも足りないと言う人もね。
あくまでも自分と同じような条件の人が、お金というものを全く意識せずに、完全リタイアの生活をするということだけに限定して書いています。


日本人は、本当にお金が使うのが下手糞だと思っています。
地味な生活をしてきた、1億円ある。そして、これから生活していっても、たぶん死ぬとき余るに違いない!
そこに、お金がないのは怖いからという最悪を想定した生活に関しては分かるつもりです。自分もそれに近いところがあるから。
ですが、数億円をして、使い道がないから、まだまだ貯めるというのがわかるようでわからない。
たぶん、そこには、使い切れないお金をして、それを増やすより使う方が世に対して正しいのではないかな?と思うところがあるだろうから。

そう、貯めるだけって思いのほか簡単なんですよね。
その貯めた資金で困らない分岐点を求め、その分岐点をオーバーしている資金を使う。
これ、難易度が非常に高い。
そもそも、生活で困っていなければ、欲しいものなんてありません。
欲しいものを意図的に作ったって意味もなく。趣味をして、そこに資金を投入するにしても、後々やって良かったと思わないのなら意味薄く。


できれば、1.8億円くらい資産を増やしたかったのはあります。定年まで働けば2億円くらい余裕だというのもあります。
健康かつ体が十分に動くのは、やっぱり50代だろうし、可能なら40代で達成したいと思えば、、、。

逆に考えるなら、体が十分に動く40代をして、掲題の資産があったのなら、、、
もう、自由に行けばいいでしょう~としか。

後は、社会とのつながり、本当に何をしてどのような生活をしたいかを明確に、といったところか。

絶対にやりたくないのは、生産性もなく、図書館で本を読みつつ、たまにブログを書いて適当に過ごすこと。
最初の生産性もなくというところが特に気にしたい。

何かを調べ、それをまとめ、何かを作る。
物理的に何かを作る趣味を。
ボランティアをして人に何かを教えるとか。
自己満足でいいと思う。

ただ、自分内で終わってしまう自己満足は嫌だなと。
いる意味ないじゃん?と思うから。

※多くの資金を残し、それを寄付!。人生最後をして、後への為になる行動。やってみたいかも?(笑


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宝くじで1億円当たったら、ん~?1億円の場合ですよね?

100%断言できますが、何も変わらない(笑

実際、いくらくらい当たったら、何か変わるだろうか?と思ってみたけれども、、、

たぶん3億円からかな。

3億円あったら、お金をまったく気にせずに生活するようになるだろう。
2億円や1億円だと、使う前に大丈夫かな?と思うと思う。

別に豪華な物が食べたいとかはなく、豪華なマンションに住み、のめり込めるような車に乗り、そして好きなことだけして暮らそうと思ったところで、+1億円すらいらない。今でも十分とは言えないまでも、それ相応の生活をして悠々自適にしていますからね。

宝くじや遺産などで億単位の資産が舞い込んでも、あっそう、で終わるでしょう。

ま、宝くじは、趣味です。
適当に都内をふらついて、ジャンボ宝くじが売られているなら10~30枚買うくらい。
当たったらいいな~っと、まったく期待せずに、そして、ちょっとほんわかな気持ちになるのがいい。

そう、お茶に茶柱が立ってたらいいな~と同レベル。

1億円で何ができる?
大したことできないじゃん(苦笑


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駄文)今10万円、1年後に11万円、さてどっちがいい?

別に10万円や11万円が、100万円や110万円でも1000万円や1100万円でもいいですが。

どっち選びますかね?
そして、上記のような額の多寡は影響しますかね?

どの場合でも、10%UPです。
確実にそれを与えるという条件を提示した場合、どうなりますかね??


さらに、1年後に50%の可能性で13万円になるが、50%の可能性で9万円になると言われたら?
15万と7万円の場合ならどうなる??


期待値が同じでも、幅が大きいからよくない?
期待値が同じでも、幅が小さいならよい?
期待値が同じなら、どれでも一緒に考えるべき?


これらは別に金融リテラシーとは関係ないどうでもいい駄文ではありますが、非常に多くの人から、それも地域や年齢、最終学歴などの区別をして回答を求めたら面白そうに思う。



この質問に正解はあるの?
どれが正しくて、どれが間違いと言い切れるものはあるの??


駄文だけに、落ちはありません。
そして、その人の背景や状況をなくして、この質問も意味はないでしょう。


独身、40代半ば、借金ほぼ皆無、住宅を含めれば資産億以上。
1)今1000万円、1年後1100万円どちらを?
2)今1000万円、1年後50%で1300万円、50%で900万円
3)今1000万円、1年後50%で1500万円、50%で700万円
4)今1000万円、1年後50%で2200万円、50%で0円
さぁ、どれを選択する?

4)しかありえませぬ!(爆笑



※敢えて2つの話をごちゃ混ぜにしています。今か?、1年後か?。また1年後の期待値同じならどれに?という2つを。


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家計金融資産、最高を更新 16年末1800兆円、とな

3月いっぱいは、多忙な状況が続くも、土日祝日が休めるので多忙ではないのかもしれない。
まぁ、今のご時世、残業なんてないほうがいいというのが時代の流れと思えば、社畜のように仕事三昧はどうかということなのかも。

ということで、3連休は映画を見つつ、場合によっては都心に出てちょっとショッピングでもかな。

●日本経済新聞より
「家計金融資産、最高を更新 16年末1800兆円」

お昼を食べる食堂には、TVがあって、ニュースを流しています。
そこで数日前に流れていた1800兆円のニュースを聞いて、へ~っと思ったので、感想をば。

一部引用します。
「投資信託は96兆円と前年同月末比で0.2%増加」
「株式は167兆円と0.4%減った」
「現金・預金は1.8%増の937兆円」

アベノミクスが落ち着いたこともあって、急激な株価上昇もなく、落ち着いてますからね。株式などが減るのもわかるというもの。
※その落ち幅が減っているのは、記事にあるとおり。

それよりも、このご時世であることもあって預貯金が、がんがん増えているのを見て、、、ま、そうなるだろうとも。
その一部が投資信託にということなんでしょうが、預貯金の10分の1程度。
これを1割もあるのか!と見るのか、1割しかないのか!と見るのかは、人それぞれ。
私としては、アメリカほどに!とは言いませんが、もう少し増えてもいいのではなかろうか?と思うくらいでしょうか。

●総務省統計局
「平成27年国勢調査 -人口・世帯数(速報値)を公表-」

さて、単純な計算。1800兆円の家計金融資産を1億2711万人の人口で割ると、約1416万円。すごいですね。
さらに5340万世帯で割るなら、約3371万円。

平均という指標で見ると、結構な額です。

人口の平均との比較なら勝った!とか、世帯数の平均との比較なら負けた!とかいろいろありそうではあります。
まぁ、この程度なら、平均的なサラリーマン家庭なら、質素な生活していれば簡単に達成できるでしょう。

最後に1言。
1800兆円もあるなら、もう少し使う方向で考えてもいいのに、と。
このご時世、なかなかお金を使う方に意識がまわらない。また、お金を使うことが下手糞な人もいますから。
たったの1割使われるだけで、180兆円が市場に回るなら、もう今のデフレと違う世の中になってしまうことすらあるかもしれません。

資産ある方々、使ってもいいのですよ?ね、どうですか?(笑


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